Как вернуть часть стоимости ДМС через НДФЛ: пошаговая инструкция 2025
июн, 7 2025
Вы заплатили за полис ДМС - и теперь думаете: «А можно ли вернуть хоть что-то?» Да, можно. И не просто «может быть», а точно. С 2024 года правила стали даже проще, а лимит вычета вырос. Вы можете вернуть до 19 500 рублей - это 13% от 150 000 рублей, которые вы потратили на страховку за себя, супруга, детей или родителей. Это не миф, не рекламный трюк, а законная льгота, которую почти никто не использует по-настоящему. Почему? Потому что не знают, как. Вот как сделать это правильно - шаг за шагом.
Кто имеет право на вычет?
Вычет дают только тем, кто платит НДФЛ по ставке 13%. Это значит: вы работаете официально, у вас «белая» зарплата, и с неё удерживают налог. Если вы ИП на упрощёнке, самозанятый или получаете доход в конверте - вычет вам не положен. Это несправедливо, но так устроена система.
Также вы должны быть налоговым резидентом РФ - то есть жить в России не меньше 183 дней в году. Это не значит, что вы не могли уехать на неделю в Турцию. Просто не уезжайте на полгода и не забудьте про этот пункт.
И главное: страховка должна быть оформлена на вас, вашего супруга, детей до 18 лет или родителей. Бабушка, дядя, тётя - нет. Только прямые родственники по закону.
Какая сумма подлежит возврату?
С 1 января 2024 года максимальная сумма расходов, с которой можно получить вычет, - 150 000 рублей в год. Это значит, что максимальный возврат - 19 500 рублей (13% от 150 000). Раньше было 120 000 - то есть 15 600 рублей. Повышение не случайное: государство хочет, чтобы больше людей покупали ДМС, а не ждали, когда заболеют.
Важно: это общий лимит для всех социальных вычетов. Если вы в этом году потратили 80 000 рублей на обучение сына и 70 000 на ДМС - вычет дадут только на 150 000. Остаток сгорает. Не переносится на следующий год. Не забудьте про это.
Средняя сумма, которую люди реально получают - около 9 850 рублей. Это значит, что средний полис ДМС стоит примерно 75 000 рублей. То есть вы не обязаны тратить 150 000, чтобы получить вычет. Даже 30 000 - это 3 900 рублей в кармане.
Какие документы нужны?
Всё, что вы подаёте, должно быть чётким. Никаких сомнительных скриншотов или распечаток из личного кабинета. Только официальные бумаги.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ - заполняется в личном кабинете на сайте ФНС или в бумажном виде.
- Справка 2-НДФЛ от работодателя - подтверждает, что вы платили налог в этом году.
- Копия полиса ДМС - с печатью и подписью страховой компании.
- Копия лицензии страховой компании - её можно запросить у страховщика. Без неё - отказ. В 2023 году 32% отказов были именно из-за этого.
- Договор страхования - должен быть с указанием срока действия и общей стоимости.
- Платёжные документы - квитанции, чеки, выписки из банка. В них должны быть: ваше ФИО, сумма, дата, реквизиты страховщика. Если в чеке написано «ООО Страховая» - это нормально. Если написано «Иванов И.И.» - это не подойдёт.
Если оформляете вычет за ребёнка - нужна копия свидетельства о рождении. За родителей - документ, подтверждающий родство. Не забудьте про это. Многие теряют месяцы, потому что не приложили копию свидетельства.
Как подать заявление: два способа
Есть два пути - через налоговую или через работодателя. Выбирайте, что удобнее.
Способ 1: Через налоговую (ИФНС)
Это классика. Вы подаёте документы в следующем году после оплаты страховки. То есть, если вы купили ДМС в 2024 году - подаёте в 2025-м.
Подать можно:
- Онлайн - через личный кабинет на сайте nalog.ru.
- В бумажном виде - в отделении ФНС по месту жительства.
С 2024 года ФНС сама получает данные от страховых компаний. В личном кабинете появляется предзаполненное заявление. Вам остаётся только проверить, подтвердить и нажать «Отправить». Это сократило время обработки с 2-3 месяцев до 2-3 недель. В Тюмени, например, в январе 2025 года средний срок возврата - 19 дней.
Деньги приходят на ваш счёт в банке - в течение 30 дней после принятия решения. Не забудьте указать реквизиты.
Способ 2: Через работодателя
Этот способ - если вы хотите получать вычет в течение года, а не ждать до следующего. То есть: каждый месяц вам будут начислять зарплату без вычета 13%. Это как будто вам подняли зарплату на 13% - но только за счёт налога.
Как это работает:
- Подаёте заявление в ФНС через личный кабинет - просите уведомление о праве на вычет.
- ФНС высылает вам уведомление в личный кабинет - обычно за 30 дней.
- Принесите его работодателю.
- Следующий месяц - вам начисляют зарплату без удержания НДФЛ.
Плюс: вы не ждёте год. Минус: если вы уволитесь - вычет прекратится. И если вы не получите уведомление - ничего не получится. Не забудьте его скачать и распечатать.
Что часто ломает процесс?
Самые частые ошибки - не технические, а человеческие.
- ДМС оплачен работодателем. Если вы получаете страховку как бонус от компании - вычет не дают. Даже если вы доплатили 5 000 рублей из своего кармана - это не работает. Только если вы оплатили 100% из своих средств.
- Нет лицензии страховой. Это главная причина отказов. Страховщики должны быть в реестре ЦБ РФ. Проверьте: введите название компании на сайте ЦБ - если её нет - не подойдёт.
- Квитанции не по ФИО. Если в квитанции написано «ООО Страховка», а вы - Иванов И.И. - всё в порядке. Если написано «Семья Ивановых» - это не подойдёт. Нужно именно ваше ФИО.
- Оплатили в 2024, а подали в 2024. Нет. Подавать можно только в следующем году, если через налоговую. Иначе - отказ.
Самый грустный случай: человек оплатил ДМС на себя и двух детей, собрал всё, подал - и получил отказ, потому что в договоре не было указано, что страховка покрывает именно «медицинские услуги», а не «дополнительные услуги». Да, такое бывает. Проверяйте, чтобы в договоре было: «Добровольное медицинское страхование» - и ничего больше.
Кто страховщики надёжные?
Не все страховщики одинаково работают с ФНС. Лучше выбирать тех, кто уже передаёт данные автоматически. По данным на 2024 год, крупнейшие компании, интегрированные с ФНС:
- СОГАЗ - 18,7% рынка
- Росгосстрах - 15,2%
- АльфаСтрахование - 12,4%
- СберСтрахование
- ВТБ Страхование
Эти компании уже передают данные в налоговую. В личном кабинете ФНС у вас появится предзаполненное заявление - вам останется только подтвердить. Это экономит часы на сбор документов.
Если вы выбираете маленькую страховую - уточните заранее: «Вы передаёте данные в ФНС автоматически?» Если нет - будьте готовы собирать кучу бумаг.
Что будет в 2025-2026?
Всё идёт к тому, что вычет станет ещё проще. В проекте бюджета на 2025-2027 годы - предложение увеличить лимит до 200 000 рублей. Это значит: возврат до 26 000 рублей. Но пока это только проект. Экономисты сомневаются - из-за дефицита бюджета.
Зато точно будет: всё больше страховых компаний подключатся к автоматической передаче данных. К 2026 году 80% крупных страховщиков планируют это делать. Это значит: вы будете получать предзаполненные заявления, как сейчас - с налогом на имущество.
Также в разработке - возможность подавать заявление через Госуслуги без входа в личный кабинет ФНС. Это будет в 2026 году. Но пока - только через nalog.ru.
Что делать, если отказали?
Отказ - это не финал. Это сигнал: что-то не так с документами. Проверьте:
- Правильно ли указаны ФИО в договоре и квитанциях?
- Есть ли лицензия страховой в реестре ЦБ?
- Сколько вы заплатили - не превышает ли 150 000?
- Вы оплатили сами? Не работодатель?
Если всё верно - подавайте повторно. Приложите письменное пояснение: «Заявление подаётся вновь, с исправленными ошибками». ФНС обязана пересмотреть. В 2023 году 41% отказов были отменены после повторной подачи.
Если вы сомневаетесь - обратитесь в консультационный центр ФНС. Бесплатно. В Тюмени - на улице Ленина, 45. Или позвоните на горячую линию: 8-800-222-22-22. Скажите: «Нужна помощь с социальным вычетом за ДМС».
Можно ли вернуть деньги за ДМС, если я оплатил его через работодателя?
Нет, если работодатель полностью оплатил страховку. Вычет даётся только за средства, которые вы потратили из своего кармана. Даже если вы доплатили 5 000 рублей - это не считается. Только если вы сами заключили договор и оплатили 100% - тогда да.
Можно ли вернуть НДФЛ за ДМС за прошлые годы?
Да, но только за последние три года. То есть в 2025 году вы можете подать заявление за 2022, 2023 и 2024 годы. Главное - чтобы вы были налоговым резидентом и платили НДФЛ в эти годы. Документы за прошлые годы - те же самые: полис, квитанции, справка 2-НДФЛ.
Нужно ли платить налог с суммы возврата?
Нет. Деньги, которые вы получаете как налоговый вычет, - это не доход. Это возврат уже уплаченного налога. Вы не обязаны декларировать их и не платите с них НДФЛ.
Можно ли получить вычет за ДМС, если я не работаю?
Нет. Вычет возможен только при наличии дохода, облагаемого НДФЛ по ставке 13%. Если вы не работаете, не получаете зарплату, не сдаете квартиру с уплатой налога - вычет вам не положен. Даже если вы купили полис на 150 000 рублей.
Что делать, если страховая компания не даёт копию лицензии?
Зайдите на сайт ЦБ РФ (cbr.ru), перейдите в раздел «Реестр страховых организаций», введите название компании. Если она есть - скачайте выписку из реестра и приложите её вместо копии лицензии. Это официальный документ, который ФНС принимает. Не бойтесь - это законно.
Что делать дальше?
Если вы купили ДМС в 2024 году - сейчас самое время собрать документы. Не ждите 2026 года. С 1 января 2025 года уже можно подавать заявление. Личный кабинет ФНС уже содержит предзаполненные данные - проверьте их. Подтвердите. Отправьте. Деньги придут в течение месяца.
Если вы ещё не купили страховку - подумайте: 19 500 рублей - это почти половина стоимости полиса на семью. Это не потеря. Это инвестиция. Вы платите 75 000 - получаете 9 850 обратно. Это как скидка 13% в магазине, только законная.
Система работает. Деньги есть. Документы - простые. Главное - не бояться. Начните с личного кабинета ФНС. Там всё подсказывает. Просто следуйте инструкциям. Вы не один. Тысячи людей в Тюмени, Москве, Екатеринбурге уже получили свои деньги. Вы - следующий.
Валерий Миронов
ноября 15, 2025 AT 21:54Ну вот, наконец-то нормальная инструкция - без воды, с цифрами, с ссылками на реестр ЦБ. Я за последние три года три раза пытался получить вычет - три раза отказывали, потому что не знал про лицензию. Теперь всё ясно. Спасибо!
Печально, что 80% людей даже не догадываются, что можно вернуть почти половину стоимости. Это не льгота - это право, которое государство нам дает, но скрывает за сложностью.
И да - если вы платите через работодателя, даже если «доплатили 5000» - это не работает. Это не «субсидия», это не «поддержка» - это чистый налоговый вычет. Только за свои деньги. Только за свои.
Спасибо, что написали это так, чтобы даже бабушка поняла.
Александр Капацына
ноября 17, 2025 AT 02:44Ты серьёзно? 19 500 рублей - это «возврат»? Это капля в море. Ты потратил 75 000, чтобы получить 9 850 - это не инвестиция, это налоговая ловушка. Страховщики и ФНС - союзники, а не помощники. Они не хотят, чтобы ты получал - они хотят, чтобы ты мучился, пока не сдашься.
И да - если ты не работаешь в «белой» зоне - ты не человек. Ты не существует для государства. И это нормально. Система работает. Ты - просто мусор, который не платит налоги. Иди работай на фабрику, а не пиши в блогах.
город Белоярский
ноября 17, 2025 AT 17:29Я только что проверил - у меня полис СберСтрахование, оплачен в ноябре 2024, и в личном кабинете ФНС уже есть предзаполненное заявление. Я его подтвердил. Система реально работает. Это не миф. Это не «надо подождать». Это уже здесь.
Я сначала боялся - думал, что опять что-то упущу. Но нет. Всё, что нужно - это зайти, проверить ФИО, сумму, дату, и нажать «отправить». Даже не надо гуглить, не надо искать лицензию - она уже в системе.
А ещё я нашёл в договоре, что там написано «Добровольное медицинское страхование» - и это ключевое. У меня был знакомый, который получил отказ, потому что у него в договоре было «медицинские услуги и профилактика» - и ФНС сказала, что «профилактика» не входит в вычет. Так что - читайте договоры. Всё, что не «ДМС» - не проходит.
И да - если вы платили за родителей - убедитесь, что в квитанции ваше ФИО. Даже если вы платили за папу - в квитанции должно быть ваше имя. Это не логично, но так написано в приказе № ММВ-7-11/...
Я сдал в январе - деньги пришли 14 февраля. Просто. Без стресса. Попробуйте - не пожалеете.
Ilya Medinskiy
ноября 19, 2025 AT 09:05Всем привет! Я тоже только что получил вычет - 13 200 рублей за полис на жену и двоих детей. Сначала думал, что это сложно, но на самом деле - всё просто, если не паниковать.
Совет: не ждите, пока вам «всё объяснят». Зайдите в личный кабинет ФНС прямо сейчас - там будет кнопка «Социальный вычет». Нажмите её. Увидите, что у вас уже есть предзаполненные данные. Проверьте - если всё верно - отправляйте. Это займёт 7 минут.
И да - если вы не знаете, где взять лицензию - просто зайдите на сайт ЦБ. Вбейте название страховщика - и скачайте выписку. Это официально. Это не «дополнительная бумажка» - это стандарт.
Мне помогло, что я начал с малого - с одного полиса. Потом - с другого. Не пытайтесь всё сделать за один раз. Пошагово. Как в инструкции. Я бы сказал - это как включить умную лампочку. Сначала не понимаешь, как она работает - потом - и всё, светит.
Вы - не один. Мы все это проходили. Вы справитесь. Я верю в вас.
Svetlana Lazareva
ноября 20, 2025 AT 14:16Я вчера подала документы - и до сих пор не могу поверить, что всё прошло так гладко. Я даже не ожидала, что ФНС уже получает данные от страховщиков. Я думала, что мне нужно будет копировать 20 страниц, бегать по отделениям, сидеть в очередях - а тут - просто логин, пароль, подтверждение.
Я оплатила ДМС за маму в декабре - в квитанции было моё ФИО, договор был с печатью, лицензию я скачала с сайта ЦБ - и всё. Никаких «дополнительных запросов». Через 17 дней - деньги на счёт.
Только одно - не забывайте про сроки. Я подала в январе, а не в феврале - потому что слышала, что в феврале очередь растёт. И да - если вы оплатили через банк, убедитесь, что в платежке указано «ДМС» - не «услуги», не «страхование», а именно «Добровольное медицинское страхование». Это важно.
Я думала, что это миф, как «возврат за обучение». Но нет. Это реальность. И она работает. Просто надо быть внимательным. И не бояться.
Elena Ivanova
ноября 21, 2025 AT 05:11Отказ по причине отсутствия лицензии - 32%. Это не ошибка. Это преступление. Страховщики обязаны предоставлять документы. Если они не делают - это нарушение закона. Подавайте жалобу в ЦБ. Не в ФНС. В ЦБ. Их штрафуют. Пусть платят. А вы - получайте вычет. Это ваше право. Не просите. Требуйте.
Юлия Погудина
ноября 21, 2025 AT 05:34Привет! Я из Украины, но живу в Ростове уже 3 года - и получила вычет за ДМС на дочь. Это реально работает! Я сначала думала, что тут всё сложно, как у нас, но нет - тут всё чётко. Спасибо за инструкцию! Я только не поняла, можно ли вернуть за 2023 год? Написано - да, но я не знаю, какие документы брать. Можете помочь? Спасибо!
Василий Безека
ноября 23, 2025 AT 03:33Интересно, что эта система - не про деньги. Это про доверие. Мы живём в обществе, где каждый должен доказывать, что он не вор. Мы должны собирать квитанции, копии, лицензии - чтобы доказать, что мы не хотим обмануть государство. А государство должно просто доверять. Но оно не доверяет. И поэтому мы - мучаемся.
Этот вычет - не льгота. Это признание: ты - человек. Ты платишь налоги. Ты заботишься о семье. Ты не ждёшь, пока тебя «спасут». Ты действуешь. И за это - тебе возвращают 13%.
Это не про 19 500 рублей. Это про то, что ты - не мусор. Ты - участник. Ты - часть системы. И она работает. Даже если медленно. Даже если с ошибками.
Спасибо автору за то, что не стал писать «всё просто». Потому что всё - не просто. Но оно возможно. И это - уже победа.