Франшиза в КАСКО: что это, как работает и как не переплатить

Франшиза в КАСКО — это франшиза, часть ущерба, которую вы берёте на себя при страховом случае, вместо того чтобы требовать полную выплату от компании. Иначе говоря, если вы попали в ДТП, страховщик не заплатит за весь ремонт — только за сумму выше франшизы. Например, если франшиза 50 000 рублей, а ремонт стоит 120 000, вы получите только 70 000. Это не скидка, а перераспределение риска — и многие не понимают этого до момента, когда им отказывают в выплате. Франшиза — не просто строка в договоре. Она влияет на цену полиса, скорость выплаты и даже ваше отношение к машине. Если вы уверены, что не будете мелко царапать бампер или парковаться в тесных местах, франшиза может сэкономить вам до 40% от стоимости КАСКО. Но если вы живёте в городе с высоким риском мелких аварий — это может обернуться потерей тысяч рублей.

Существует два типа франшизы: условная, когда страховщик платит всё, если ущерб превышает франшизу и безусловная, когда сумма франшизы вычитается из выплаты всегда, даже если ущерб огромный. Безусловная — чаще встречается в КАСКО. И именно она ловит людей на удочку. Вы думаете: «Я же не буду виноват в серьёзной аварии». А потом оказывается, что при мелком столкновении с фонарным столбом вы сами платите 30 000, а страховщик — 0. Потому что франшиза 30 000, и ущерб ровно столько же. Никаких денег. Ни копейки.

Франшиза не работает в случаях, когда вы не виноваты — тогда всё покрывает ОСАГО виновника. Но если вы виноваты, или виновник скрылся, или его нет — тогда на вас ложится весь вес франшизы. И ещё: франшиза не снимается, если вы покупаете дополнительные опции, например, юридическую помощь или техпомощь. Эти услуги не влияют на размер выплаты по ущербу. И ещё один момент — франшиза не всегда указана прямо. Иногда её скрывают в мелком шрифте как «снижение страховой премии». Проверяйте договор до подписания. Не верьте словам агента — смотрите цифры в пункте 5.1 или 7.3.

Франшиза в КАСКО — это инструмент, а не премия. Её можно использовать умно, если вы знаете, как. Если вы редко ездите, живёте в спокойном районе и не боитесь мелких царапин — франшиза 20 000–50 000 рублей сэкономит вам тысячи в год. Если вы новичок за рулём, часто ездите по городу или ваша машина дорогая — лучше отказаться. Не экономьте на страховке, если это значит, что в критический момент вы останетесь без денег. Помните: дешёвый полис с франшизой — это не дешёвая страховка. Это страховка, которая не выплатит, когда вам это нужно больше всего.

Внизу вы найдёте реальные примеры, как люди попадали в ловушку франшизы, как добивались выплат, и какие компании честно работают с этим условием. Здесь нет теории — только то, что проверено на практике.