ИСЖ: что это такое, зачем нужно и какие риски покрывает

ИСЖ — это Индивидуальное страхование жизни, форма защиты, которая выплачивает деньги близким или самому застрахованному в случае смерти, тяжелой болезни или травмы. Также известно как страхование жизни и здоровья, оно не просто бумажка — это реальная поддержка, когда всё идёт не так, как планировалось. Многие думают, что ИСЖ — это только для тех, кто ездит в опасные страны или работает на вредном производстве. На самом деле, это про каждого: про вас, если вдруг сломаете ногу и не сможете работать, про вашу жену, если вы не доживёте до пенсии, про детей, которым нужно будет платить за лечение.

ИСЖ тесно связан с страхованием от несчастных случаев, отдельной формой покрытия, которая выплачивает деньги при травмах, переломах, ожогах или потере трудоспособности. Это не то же самое, что ДМС — здесь не лечат, а дают деньги на восстановление, оплату лекарств или даже компенсацию за утраченный доход. А если вы добавите к этому страхование здоровья, покрытие тяжёлых заболеваний — рака, инсульта, инфаркта, то получите почти полный набор защиты. Такие полисы работают по принципу «один раз — и деньги на руки», без долгих разбирательств с больницами.

Почему люди теряют деньги на ИСЖ? Потому что не понимают разницу между страховой суммой и страховой премией. Вы платите 5 тысяч в год — это премия. А если случится страховой случай, вам могут дать 1,5 миллиона — это сумма. Но если в договоре написано «выплата только при смерти», а вы сломали позвоночник — деньги не дадут. Или если у вас франшиза 30 дней — то инфаркт, случившийся через 25 дней после покупки полиса, не покроют. Всё это есть в наших статьях: от того, как выбрать полис, чтобы не переплатить, до того, как обжаловать отказ, если страховщик говорит «не входит в покрытие».

Вы не обязаны быть богатым, чтобы купить ИСЖ. Даже 200 рублей в месяц — это уже защита. Главное — чтобы полис соответствовал вашей жизни. Если вы водитель, у вас есть дети, вы работаете в офисе, но ездите на дачу — вам нужен полис, который покрывает не только смерть, но и травмы, и болезни. Если вы строитель, фермер или таксист — у вас другие риски. Мы собрали реальные истории: от людей, которые получили выплату после онкологии, до тех, кто потерял всё из-за неправильно оформленного договора. Ниже — всё, что нужно знать, чтобы не остаться без денег, когда они понадобятся больше всего.