Пол и ипотечное страхование: что нужно знать и как не переплатить

Когда вы берете ипотеку, банк требует ипотечное страхование, обязательная защита имущества, которая гарантирует банку возврат денег даже при потере недвижимости. Также известное как страхование недвижимости, оно не просто формальность — это ваша защита от потери всего, что вы накопили. Без него банк не даст кредит, а без правильного полиса вы рискуете остаться без дома и с долгом.

Но страхование — это не только про квартиру. страхование жизни, покрывает выплату по ипотеке в случае смерти, инвалидности или тяжелой болезни заемщика. Также известное как жизненное страхование, оно защищает не только вас, но и вашу семью. Если вы берете ипотеку с созаемщиком, вторым человеком, который несет равную ответственность по кредиту. Также известное как соответствующий заемщик, он может быть вашим супругом, родителем или другом, то его тоже нужно застраховать — иначе банк может повысить ставку или отказать в одобрении. Многие думают, что достаточно застраховать только основного заемщика. Это ошибка. Страховка созаемщика — не опция, а условие, которое влияет на вашу ежемесячную плату.

В 2025 году банки стали жестче: если вы не застрахуете жизнь созаемщика, ставка может вырасти на 1-2%, а срок одобрения затянется на недели. При этом страховщики предлагают одни и те же полисы по разным ценам — и не всегда понятно, за что вы платите. Некоторые компании включают в полис только смерть, другие — инвалидность, а третьи — еще и потерю трудоспособности. Выбирайте не по цене, а по покрытию. И не верьте, что «всё равно банк проверит». Банк проверит только наличие полиса, а не его условия. А если вы заболеете через год — страховая откажет в выплате, потому что в договоре было написано «только при смерти».

Ипотечное страхование — это не разовая покупка. Это долгосрочная защита, которую нужно пересматривать каждый год. Меняется ваше здоровье, меняется состав семьи, меняются правила банка. Вы можете сменить страховщика — и сэкономить до 40% в год. Но для этого нужно знать, что именно покрывает ваш полис, а что — нет. И не думайте, что дешевая страховка — это выгодно. Она может обойтись вам в десятки тысяч, если понадобится выплата.

В этом сборнике вы найдете реальные примеры: как выбрать страховку, чтобы не переплатить, что делать, если банк требует непонятные условия, почему страховка созаемщика может стоить вдвое меньше, чем вы думаете, и как обжаловать отказ в выплате. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.