Предварительная калькуляция ущерба: как правильно оценить убытки перед страховкой

Когда случается ДТП, поломка или ущерб имуществу, первое, что хочется знать — сколько денег вы получите от страховой. Это и есть предварительная калькуляция ущерба, оценка размера убытков до подачи официального заявления в страховую компанию. Иначе говоря — это ваша первая попытка понять, на что можно рассчитывать, прежде чем начнётся долгая игра с документами и оценщиками. Без неё вы рискуете согласиться на сумму, которая покрывает только половину ремонта, а потом годами доказывать, что вы не ошибались.

Это не просто цифра в блокноте. КАСКО, добровольное страхование автомобиля от повреждений и кражи и ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев работают по разным правилам, и калькуляция ущерба для них — разная. В КАСКО важно, чтобы оценка включала стоимость новых запчастей, работу автосервиса и даже утрату товарной стоимости. В ОСАГО — только то, что официально признаёт страховая, и часто это на 30–50% меньше реальной цены ремонта. А если речь о урегулировании убытков, процессе получения выплаты после наступления страхового случая — тут уже всё зависит от того, насколько точно вы собрали доказательства: фото, акты, чеки, экспертные заключения.

Многие думают, что оценку сделает страховая — и всё будет честно. Но на практике страховые компании используют свои собственные расчёты, которые часто завышают износ, занижают стоимость запчастей и игнорируют скрытые повреждения. Предварительная калькуляция — это ваша защита. Вы сами считаете: сколько стоит заменить бампер, сколько стоит покрасить крыло, сколько стоит вывоз машины на эвакуаторе. Сравниваете с тем, что вам предлагают. И если разница больше 20% — вы уже знаете, что нужно требовать независимой экспертизы.

Это не про сложные формулы. Это про то, чтобы не быть обманутым. Вы не обязаны верить на слово страховой. У вас есть право — и даже обязанность — проверить. Даже если вы не механик, вы можете посмотреть цены на автозапчасти на сайтах вроде Avito или Autodoc. Спросить у нескольких сервисов, сколько стоит ремонт. Записать, что было до аварии — и что стало после. Эти простые шаги меняют всё.

В нашем сборнике статей вы найдёте конкретные примеры: как франшиза влияет на итоговую выплату, почему страховщики отказывают при калькуляции ущерба, как правильно собирать документы, чтобы не получить отказ, и какие скрытые условия в КАСКО могут обнулить вашу выплату. Здесь нет теории — только то, что реально работает на практике. Вы узнаете, как не переплачивать за ремонт, как добиться справедливой оценки и когда стоит идти в суд, а когда — просто сменить страховую компанию.