Срок ожидания в страховании: что это и как он влияет на выплаты

Когда вы покупаете страховку, вы думаете, что защита начинается сразу. Но в многих полисах есть срок ожидания, период времени после оформления полиса, в течение которого страховая не выплачивает по определённым рискам. Это не ловушка — это стандартная практика, особенно в медицинском и автомобильном страховании. Без понимания этого срока вы можете остаться без денег, когда они реально нужны.

В ДМС, добровольном медицинском страховании срок ожидания часто применяется к операциям, беременности или хроническим заболеваниям. Например, если вы купили полис в январе, а в марте вам нужно срочно сделать операцию по грыже — страховка может отказать, потому что срок ожидания для этого вида вмешательства — 6 месяцев. То же самое в КАСКО, страховании автомобиля от ущерба: если вы купили машину, сразу застраховали её, а через неделю попали в ДТП из-за неисправности, которая была до покупки полиса — страховая может отказать, ссылаясь на срок ожидания для скрытых дефектов. Даже в туристической страховке, защите при поездках за границу есть скрытые ограничения: если вы купили полис за день до вылета, а у вас обострилась хроническая болезнь — выплату могут не дать, потому что заболевание было известно до оформления.

Это не значит, что все полисы с таким сроком — плохие. Просто нужно читать мелкий шрифт. В некоторых случаях срок ожидания можно сократить — например, если вы переходите с другого полиса без перерыва. В других — его вообще нет, если вы покупаете базовый пакет. Важно понимать: чем короче срок ожидания, тем дороже страховка. И наоборот: если вам предлагают дешёвый полис с годовым сроком ожидания — задумайтесь, зачем он вам, если вы не сможете воспользоваться им в первый же месяц.

Вот что вы найдёте ниже: реальные примеры, как срок ожидания ломает выплаты в КАСКО, почему ДМС не покрывает операции сразу, и как обойти эти ограничения, не переплачивая. Мы разобрали десятки случаев отказов — и покажем, как не оказаться в их числе.