Страховая премия по ипотеке: что это, как считается и как не переплатить

Когда вы берете ипотеку, банк требует страховую премию по ипотеке, это ежегодная плата за полис, который защищает залоговое имущество или жизнь заемщика. Также известно как страховка при ипотеке, она не является добровольной — без неё банк просто не выдаст кредит. Это не налог и не штраф, а реальная защита: если вы погибнете или потеряете работу, страховка погасит долг, а банк — не потеряет деньги. И именно за эту защиту вы платите — и это и есть страховая премия.

Сколько она стоит? Всё зависит от двух вещей: страховой суммы, это сумма кредита, которую нужно покрыть и типа страхования, это может быть страхование жизни, имущества или оба сразу. Если вы застрахуете только квартиру — премия будет в районе 0,3–0,7% от суммы кредита в год. Если добавите страхование жизни — цена подскочит до 1–2%. Но тут важно понимать: если вы не застрахуете жизнь, банк повысит ставку на 1–2%, и за 20 лет это выльется в сотни тысяч рублей переплаты. Лучше заплатить премию один раз, чем переплачивать проценты каждый месяц.

Многие думают, что страховку нужно покупать только у банка — это не так. Вы можете выбрать любую компанию из списка, который банк утвердил. Часто там есть компании с более низкими тарифами, но вы не знаете об этом, потому что банк не говорит. И ещё: если вы берёте ипотеку с созаемщиком, его тоже нужно застраховать — иначе банк может потребовать досрочного погашения. Не спешите подписывать договор сразу после одобрения — потратьте день на сравнение. У нас в базе — реальные калькуляции: одна и та же страховка у разных компаний может стоить на 40% дешевле. И да, вы можете менять страховую компанию каждый год — если найдёте выгоднее, просто подайте заявление и смените полис. Главное — не пропустить срок.

Вы можете думать, что это просто формальность. Но если вы вдруг окажетесь в больнице, потеряете работу или ваша квартира сгорит — именно страховая премия станет той самой подушкой, которая не даст вам остаться без крыши над головой и без денег на еду. Это не трата — это инвестиция в спокойствие. Ниже вы найдёте разборы реальных случаев: как люди сэкономили тысячи, как избежали отказов в выплатах и почему некоторые полисы — просто ловушки. Выберите то, что действительно работает, а не то, что продали первым.