Страхование для ипотеки: что нужно знать и как не переплатить

Когда вы берете ипотеку, банк требует страхование для ипотеки, обязательная защита имущества и жизни заемщика, которая снижает риски для кредитора. Также известное как ипотечное страхование, оно не является подарком от банка — это ваша ответственность, которая может стоить десятки тысяч рублей в год. Многие думают, что это просто формальность, но если вы не застрахуете жизнь или квартиру, банк может повысить ставку или вообще отказать в выдаче кредита.

Вот что реально важно: страхование жизни при ипотеке, полис, который выплачивает сумму долга в случае смерти, инвалидности или тяжелой болезни заемщика — это не про страх, а про спокойствие. Если вы уйдете из жизни, ваша семья не останется с долгом, который не сможет оплатить. А страхование созаемщиков, требование, когда банк настаивает на защите всех, кто отвечает за выплаты, часто игнорируют — но если созаемщик заболеет, а страховки нет, остаток долга ляжет на главного заемщика. И да, возраст и пол влияют на цену: женщины до 40 лет платят вдвое меньше, чем мужчины старше 55. Это не дискриминация — это статистика. Страховые компании считают риски, а не предвзято относятся к людям.

Самая большая ошибка — брать страховку у банка, потому что «так проще». У них цены выше, условия жестче, а выбора нет. Вы имеете право выбрать любую страховую компанию, даже если банк предлагает свою. И да, страховая премия по ипотеке, сумма, которую вы платите за полис каждый год, не фиксирована — она может снизиться, если вы улучшите здоровье, смените профессию или добавите созаемщика. Не подписывайте документы без сравнения. Проверьте, что покрывает полис: только смерть? Или еще инвалидность? А если вы потеряете работу? Многие полисы этого не включают, а вы об этом узнаете, когда уже поздно.

Вы не обязаны страховать квартиру на полную стоимость. Банк требует покрытие суммы кредита — это всё. Не соглашайтесь на завышенную страховую сумму, чтобы «было надежнее». Это лишние деньги. И не покупайте дополнительные опции вроде «помощь при потере работы» или «возврат денег при досрочном погашении» — они почти никогда не работают. Просто застрахуйте жизнь, проверьте, что созаемщики включены, и сравните цены. Всё остальное — маркетинг.

В этой подборке вы найдете реальные данные: сколько стоит страховка для 35-летнего мужчины с ипотекой на 5 миллионов, почему женщины платят меньше, как созаемщики влияют на ставку, и что делать, если банк отказывается принимать ваш полис. Здесь нет теории — только то, что работает в 2025 году. Вы найдете ответы на вопросы, которые вам не скажут в офисе банка.