Страховка для ипотеки: что нужно знать и как не переплатить

Когда вы берете ипотеку, банк требует страховку для ипотеки, обязательное страхование залогового имущества, которое защищает банк от потерь в случае повреждения или утраты недвижимости. Также известно как страхование недвижимости по ипотеке, оно не является подарком от банка — это ваша обязанность, без которой кредит не выдадут. Но многие думают, что это просто плата за бумагу. На самом деле, это сложная система с кучей нюансов, которые могут сэкономить или выбить из кармана десятки тысяч рублей.

Важно понимать: страхование жизни при ипотеке, добровольное, но почти всегда требуемое банком страхование заемщика, которое покрывает риски смерти или инвалидности. Также известно как страхование заемщика, оно не всегда обязательно по закону, но без него банк либо откажет, либо повысит ставку на 1–3%. Если вы молодой человек или женщина до 40 лет — вы платите меньше. Пенсионер? Страховка может стоить в три раза дороже. А если у вас есть созаемщик ипотеки, второе лицо, которое несет равную ответственность по кредиту и тоже подлежит обязательному страхованию. Также известно как второй заемщик, оно — его тоже нужно застраховать. Банк не просто так требует это: если вы уйдете из жизни, а созаемщик не застрахован — банк останется с непогашенным долгом и непроданной квартирой.

Еще один ключевой момент — страховая премия по ипотеке, сумма, которую вы платите за полис, обычно рассчитывается как процент от остатка кредита. Также известно как стоимость страховки, оно не фиксировано. Она падает каждый год, потому что долг уменьшается. Но многие страховщики предлагают «разовый» платёж на весь срок — это выгодно только если вы точно знаете, что не будете досрочно погашать. А если вы переплачиваете за ненужные опции вроде «страхования от увольнения» или «покрытия при переезде» — вы просто выбрасываете деньги.

Банки часто предлагают свои страховые компании — и это не случайно. У них там самые выгодные условия для себя. Но вы имеете право выбрать любую страховую, которая внесена в реестр ЦБ. И если вы найдете полис дешевле — банк обязан его принять. Никто не может заставить вас платить больше, чем нужно. Просто не ленитесь сравнивать. Потратьте час — и сэкономьте 15–20 тысяч в год.

Вот что вы найдете ниже: как выбрать страховку, чтобы не переплатить, кто именно должен быть застрахован, как влияет возраст и пол на цену, почему некоторые полисы отказывают в выплате, и как обойти ловушки, которые банки и страховщики устанавливают специально, чтобы вы платили больше. Всё — без воды, без теории, только то, что реально работает в 2025 году.