Экстремальная погода: как застраховаться от ураганов, морозов и наводнений

Когда речь заходит о экстремальной погоде, радикальные погодные явления, которые угрожают жизни, имуществу и бизнесу, многие думают: «Это случится с кем-то другим». Но в 2024 году в России зафиксировали рекордное число пожаров из-за засухи, наводнения в Краснодарском крае и морозы ниже -40°C в Сибири. И если у вас нет страховки, вы платите из своего кармана — за разрушенную крышу, погибший урожай или отменённую поездку.

Страхование имущества, защита дома, гаража или дачи от стихийных бедствий — это не про красивые буклеты. Это про то, чтобы в день, когда ветер сорвал крышу, вы не сидели с молотком и пакетами, а получили деньги на ремонт. Но не все полисы покрывают сильный ветер, град или снегопад. Некоторые компании пишут в мелком шрифте: «При условии, что ветер не превышал 25 м/с». А у нас бывает и 40. Проверяйте список покрываемых рисков — не верьте на слово. Агрострахование, специальная защита для фермеров от потерь урожая из-за погоды тоже не работает автоматически. Если вы не указали в заявке, что у вас овощи, а не зерно, и не приложили спутниковые снимки полей, выплату могут отказать. Дроны и спутники теперь не просто технологии — они часть страхового процесса.

А если вы едете в горы или на море? Туристическая страховка, защита при поездках, включая эвакуацию и лечение при погодных авариях — это не про солнечные ожоги. Это про то, чтобы вас не оставили в аэропорту, если рейс отменили из-за тумана, или про то, чтобы вас забрали с горы, если снеговая лавина перекрыла тропу. Большинство дешёвых полисов не покрывают это. А если вы едете с питомцем? Уже не хватит базовой страховки — нужно отдельное покрытие для животных в дороге, иначе ветеринар в другом городе просто откажет в помощи.

Всё это — не теория. Это реальные истории из наших клиентов: фермер, который потерял 80% урожая и получил выплату только потому, что вовремя заказал спутниковую экспертизу; семья, чей дом сгорел при пожаре, вызванном сухой грозой, и получила деньги за ремонт через две недели; турист, который не знал, что его страховка не покрывает снеговые задержки, и потратил 120 тысяч на ночёвку в аэропорту. Вы не обязаны быть экспертом. Но вы обязаны знать, что страховка — это не просто квитанция. Это инструмент, который работает, когда всё идёт не так.

В подборке ниже — всё, что нужно знать, чтобы не остаться без защиты: от того, как выбрать полис для дома, до того, как не попасть на обман при страховании урожая. Мы разобрали реальные случаи, проверили условия 15 страховых компаний и выяснили, какие пункты в договоре на самом деле спасают, а какие — просто запутывают.