Ипотека и страхование: что нужно знать о страховке при покупке жилья

Когда вы берете ипотеку, заем на покупку недвижимости, который требует обеспечения со стороны заемщика. Также известно как кредит под залог жилья, это не просто деньги — это долг, который банк хочет защитить. И чтобы снизить риски, банки требуют страхование ипотеки, комплексную защиту, включающую страхование жизни и самого жилья. Без этого полиса вам не дадут деньги — даже если вы готовы платить выше проценты.

Самое главное — это страхование жизни при ипотеке, полис, который покрывает выплаты по кредиту в случае смерти, инвалидности или потери трудоспособности заемщика. Без него банк может потребовать досрочного погашения. Но многие не знают: стоимость этого полиса зависит от возраста, пола и здоровья. Молодая женщина может платить в два раза меньше, чем мужчина 55 лет с гипертонией. И это не дискриминация — это статистика. Страховые компании считают риски по данным, а не по симпатиям.

Также важна страхование недвижимости, защита от пожара, наводнения, взрыва или других стихийных бедствий. Банк требует его, потому что если дом сгорит — он останется без залога. Но не все полисы одинаковы: в одних покрывают только конструкцию, в других — и отделку, и технику. А в дешевых — исключают ущерб от протечек или кражи. Проверяйте условия, а не цену.

И еще — страховая премия по ипотеке, сумма, которую вы платите за полис, часто включает скрытые наценки и комиссионные. Многие берут страховку у банка — и платят в 1,5–2 раза дороже, чем если бы выбрали другую компанию. Закон позволяет вам выбрать любую страховую, которая внесена в реестр ЦБ. И если вы не знаете, как сравнить предложения, — вы переплачиваете.

Сколько реально нужно платить? Средняя премия по страхованию жизни — 0,5–1,5% от суммы кредита в год. При ипотеке на 5 миллионов — это от 25 000 до 75 000 рублей в год. Но если вы молодой, здоровый и не курите — вы можете уложиться в 15 000. Главное — не торопиться. Сравните три компании, проверьте условия выплат, почитайте отзывы о выплатах. Не верьте обещаниям «самой выгодной» страховки — верьте цифрам в договоре.

Вот что вы найдете ниже: как правильно выбрать страховку, чтобы не переплатить, какие условия чаще всего обманывают заемщиков, почему страховка для пожилых стоит в три раза дороже, как снизить премию без потери покрытия и что делать, если страховая отказала в выплате. Все — на основе реальных случаев, без воды и теорий. Только то, что работает.