Созаемщик: что это, зачем нужен и как не попасть в ловушку

Когда вы берёте кредит или оформляете страховку на автомобиль, банк или страховая компания часто требует созаемщика, лицо, которое берёт на себя равную финансовую ответственность по обязательству вместе с основным заемщиком. Также известное как поручитель, но не то же самое — созаемщик вступает в договор на равных правах, а не как дополнительная гарантия. Это не просто формальность. Если основной заемщик перестанет платить, банк или страховщик сразу обращается к созаемщику. И он обязан платить — без разговоров, без отлагательств.

Созаемщик нужен, когда у основного заемщика низкий доход, плохая кредитная история или он не может подтвердить стабильный заработок. Но чаще всего его просят добавить, чтобы страховая компания была уверена: кто-то точно заплатит. Это особенно актуально при КАСКО для молодых водителей, при ипотеке для студентов или при страховании бизнеса для новичков. Созаемщик — это не помощник. Это резервный плательщик. И если вы его подписали, вы несёте ответственность за весь долг, даже если никогда не садились за руль или не брали деньги в руки.

Многие думают: «Я просто подпишу — не буду платить». Но это опасная иллюзия. Страховые компании и банки не спрашивают, кто реально пользовался автомобилем или кредитом. Они смотрят на подпись. Если возникнет страховой случай — например, ДТП с крупным ущербом — и основной заемщик не сможет оплатить франшизу или недострахованную часть, созаемщик получит требование об оплате. То же самое с ипотечным страхованием: если заемщик потерял работу, созаемщик должен продолжать платить страховую премию, иначе полис аннулируется, а банк может потребовать досрочного погашения.

Созаемщик не имеет прав на имущество — только обязанности. Он не может требовать выплаты по КАСКО, даже если машина его. Он не может отменить страховку, даже если понимает, что заемщик рискует. Он просто платит. И если не платит — его кредитная история ломается, а взыскание может пойти на зарплату, счета, даже имущество.

Вот почему важно понимать: созаемщик — это не помощь, а риск. И если вы его берёте — вы должны быть готовы к тому, что однажды вам придётся заплатить за чужую ошибку. А если вы просите кого-то стать созаемщиком — подумайте, готов ли он к этому. Не все понимают, что это значит. И многие жалеют об этом через год, когда уже поздно.

В нашей подборке вы найдёте практические статьи, которые помогут разобраться: когда созаемщик действительно нужен, как его правильно включить в договор, какие документы он должен подписать, как избежать скрытых условий и что делать, если вы уже стали созаемщиком и столкнулись с проблемами. Мы разбираем реальные случаи — от КАСКО до ипотечного страхования — и показываем, как не остаться в минусе, когда всё пошло не так.