Страхование созаемщиков: что нужно знать и как защитить себя

Когда вы берете ипотеку с созаемщиком, это человек, который вместе с вами несёт юридическую ответственность за возврат кредита. Также известен как соответствующий заемщик, он может быть супругом, родителем или другом — но его финансовая устойчивость влияет на одобрение кредита и условия страхования. Без страхования созаемщиков, это полис, который покрывает риски потери дохода или смерти одного из заемщиков. Имеет синоним страхование жизни при ипотеке, но работает именно на защиту обязательств по кредиту, а не на медицинские расходы. Если созаемщик заболеет, потеряет работу или уйдет из жизни — банк может потребовать погасить долг сразу. А если у вас нет страховки — вы рискуете остаться без квартиры и с долгом.

Страхование созаемщиков — это не то же самое, что страхование заемщика. Многие думают, что если застрахован только основной заемщик, то всё в порядке. Но если созаемщик — ваша основная опора по доходу, то его смерть или инвалидность могут сделать выплаты непосильными. Полис покрывает смерть, тяжелую болезнь, потерю трудоспособности — в зависимости от условий. Некоторые компании предлагают даже покрытие увольнения, но это редкость. Обычно включают только те риски, которые напрямую влияют на способность платить. Срок действия совпадает с кредитом, а сумма выплаты — с остатком долга. Чем больше созаемщиков, тем важнее проверить, застрахованы ли все.

Почему банки настаивают на этом? Потому что они не хотят рисковать. Если вы — созаемщик, а не основной заемщик, вы можете не знать, что ваша страховка уже включена в кредит. Проверяйте договор: в нем должны быть указаны имена всех застрахованных, суммы, сроки и исключения. Некоторые компании предлагают дешевые полисы, где выплата идет только при смерти, но не при инвалидности. Другие — наоборот, требуют медицинские анализы и отказывают при хронических заболеваниях. Не спешите соглашаться на предложение банка — сравните условия в разных страховых. Иногда выгоднее купить полис отдельно, чем через кредитный продукт.

Вот что реально важно: если вы созаемщик, вы не просто помогаете с деньгами — вы становитесь частью финансового риска. И если что-то случится с вами, ваша страховка спасет не только вашу семью, но и квартиру. Не думайте, что это «для банка». Это — для вас. Вы можете не платить, если созаемщик уйдет из жизни. Вы можете потерять всё, если страховка не покрывает нужный риск. Страхование созаемщиков — это не бумажка, которую подписывают, чтобы получить кредит. Это — ваша защита. Ниже вы найдете реальные примеры, как люди выбирали полисы, что им отказывали и как избежали катастрофы. Узнайте, как не попасть в ловушку дешёвых предложений и как добиться выплаты, если это действительно нужно.